كيف يمكنني تحسين حياتي المالية ؟ كيف أصبح الحد الأدنى من الناحية المالية؟ هذه أسئلة ممتازة إذا كنت مهتمًا بتعلم كيفية تبسيط حياتك الاقتصادية.
نعلم جميعًا أن إدارة حياتك المالية يمكن أن تكون مرهقة.
بين الادخار للتقاعد ، ودفع الفواتير ، وإدارة الديون الخاصة بك ، والادخار لأشياء في الحياة تريدها ، وأكثر من ذلك بكثير ، يمكن أن تستهلك أموالك الكثير من وقتك وقوة عقلك.
ونتيجة لذلك ، أعتقد أنها فكرة رائعة أن تتعلم كيفية تبسيط حياتك المالية حتى يكون لديك ضغط أقل وقضاء المزيد من الوقت في الأشياء التي تستمتع بفعلها حقًا.
إن اتباع نهج بسيط في التمويل الشخصي يعني أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين. على سبيل المثال ، يريد بعض الأشخاص الخروج من الديون ، بينما يريد البعض الآخر إنشاء عملية أفضل لدفع فواتيرهم.
بشكل عام ، تعلم كيفية تبسيط حياتك المالية يقلل من الفوضى المالية.
الفائدة هي أنك لا تشعر بأنك غارق في المال. ربما يكون السبب هو الإجهاد المتعلق بالديون ، وعدم القدرة على تتبع موعد استحقاق فواتيرك ، ونسيان دفع الفواتير ، وما إلى ذلك.
نحتاج جميعًا إلى المال للعيش ، لكن المال يمكن أن يكون مصدر ضغط كبير. لحسن الحظ ، هناك طرق لتنظيم أموالك وتبسيطها لتقليل التوتر والبقاء على رأس أموالك.
بالطبع ، لن ينطبق كل إجراء في القائمة أدناه على الجميع. الأمر كله يتعلق بالعثور على ما يناسبك - تذكر أن التمويل الشخصي شخصي ، ونحن جميعًا نتخذ خيارات مختلفة.
أملي من كتابة هذه المقالة هو أن يتمكن كل شخص يقرأ من العثور على بعض النصائح التي يمكنهم تطبيقها على الفور في حياتهم المالية.
عندما تبدأ في السيطرة وتبسيط جوانب مختلفة من حياتك المالية ، قد تجد أنها تمنحك الثقة والمهارات اللازمة لإجراء تغييرات أكثر أهمية. يمكن أن يكون ذلك سداد الديون ، وبدء صخب جانبي ، والاستعداد للتقاعد ، وما إلى ذلك.
العديد من الأفكار الواردة في هذه القائمة هي تلك التي أستخدمها لتنظيم حياتي وأموالي ، ويمكنني أن أخبرك أنني سأكون غارقة جدًا بدونها. ولكن ، من المدهش أن أكثر الأشياء التي تساعدني ، مثل إعداد التذكيرات ، هي الأسهل للبدء بها.
الآن بعد أن فهمت سبب ضرورة تبسيط الضغوطات المالية ، فلنبدأ !
12 نصيحة لكيفية تبسيط حياتك المالية
1. تخلص من ديونك
هذه واحدة من أصعب الخطوات لتبسيط حياتك المالية ، ولكن يمكن أن يكون لها تأثير كبير.
سواء كان لديك دين قرض طالب أو ديون بطاقة ائتمان أو ديون سيارة أو أي شيء آخر ، فإن سدادها سيجعل إدارة أموالك أسهل حيث سيكون عليك التزام أقل بالتوتر.
عند التفكير في كل الفوضى العقلية التي لدينا ، يمكن أن يساهم الدين بشكل كبير في هذه الفوضى. يمكن أن يتسبب الدين في قدر هائل من التوتر ، كما أن التخلص من ديونك له فوائد لا حصر لها. سيؤدي سداد ديونك إلى خفض النفقات ، مما يعني أنه يمكنك تخصيص المزيد من أجل أهدافك المالية طويلة الأجل ، مثل الاستثمار أو الادخار للتقاعد.
2. قلل من عدد بطاقات الائتمان التي لديك
حسنًا ، أفهم أن هذا أمر صعب إذا كنت ترغب في الاستفادة من مكافآت بطاقات الائتمان (كاش باك) - أعلم أنني أفعل ذلك!
إذا لم تكن مهتمًا بمكافآت بطاقات الائتمان ، فإن التخفيض إلى بطاقة ائتمان واحدة أو اثنتين فقط يمكن أن يوفر الكثير من المتاعب والوقت.
يعني وجود عدد أقل من بطاقات الائتمان أنه سيكون لديك بطاقات ائتمان أقل لتتبعها وستقل عدد فواتير بطاقات الائتمان التي يتعين عليك سدادها.
3. إدارة الراشدة لأموالك
يدير معظم البشر العديد من الحسابات المختلفة يوميًا أو أسبوعيًا ، من الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان وقروض الطلاب والرهون العقارية وقروض السيارات وما إلى ذلك.
أحد أكثر الأشياء المفيدة التي يمكنك القيام بها إذا كنت تريد معرفة كيفية تبسيط حياتك المالية هو البدء في استخدام منصة مثل رأس المال الشخصي.
يسمح لك رأس المال الشخصي بتجميع حساباتك المالية حتى تتمكن من رؤية وضعك المالي بسهولة. يمكنك ربط الحسابات ، مثل الرهن العقاري والبنك وبطاقة الائتمان والاستثمار والتقاعد والمزيد.
وهو مجاني!
يجعل رأس المال الشخصي من السهل رؤية صورتك المالية بالكامل بمجرد تسجيل دخول واحد. هذا أمر رائع لأنه يمكنك استخدام موقع الويب الخاص بهم للحصول على لقطة سريعة وسهلة لوضعك المالي.
4. قلل من مشتريات الملابس
قد لا يبدو هذا بمثابة نصيحة لتعلم كيفية تبسيط حياتك المالية ، ولكن بعض الأشخاص الأكثر نجاحًا وثراءً لديهم خيارات قليلة من الملابس. إنهم يدركون أن هذا ليس مكانًا لتكريس الوقت والطاقة.
من خلال امتلاك خزانة ملابس أصغر ، سيكون لديك المزيد من الوقت للتركيز على أشياء أخرى في الحياة ، والتي يمكن أن تساعدك في توفير الوقت وربما حتى المال. ستقضي وقتًا أقل في الاستعداد في الصباح ووقتًا أقل في التسوق أيضًا.
يمكنك البدء بالنظر إلى العناصر التي ترتديها كثيرًا والتخلص من العناصر التي لم ترتديها منذ شهور. يمكن أن تشعر أنها مثالية لتنظيف خزانتك! يمكنك بعد ذلك بناء خزانة ملابسك حول العناصر التي تعرف أنك تحبها وسترتديها كثيرًا.
5. دفع المصاريف سنويا أو نصف سنوي
هناك بعض الفواتير التي يتعين عليك دفعها كل شهر ، ولكن قد تتمكن من التخلص من بعض الفواتير المتكررة ، إما عن طريق دفعها سنويًا أو نصف سنوي.
يمكنك دفع فواتير مثل التأمين على السيارات والمنازل كل ستة أشهر أو مرة واحدة في السنة ، ومن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على خصم لإعداد هذا النوع من خيارات الدفع.
إذا قمت بالتبديل من الدفعات الشهرية إلى فاتورتين فقط ، فهذا أقل مما يدعو للقلق كل شهر!
من المحتمل أن تضطر إلى تعديل ميزانيتك الشهرية والسنوية ، ولكن النظر إلى ميزانيتك وتعديلها يعد دائمًا أمرًا جيدًا للقيام به على أي حال.
بالإضافة إلى ذلك ، ستمنحك العديد من الشركات ، مثل التأمين على المنزل والسيارات ، خصمًا إذا كنت تدفع مقدمًا.
6. أتمتة الدخل والفواتير والمدفوعات الخاصة بك
توفر لي أتمتة فواتيري الكثير من الوقت ، وقد تمكنت من التخلص من مجموعة من التذكيرات لأن حساباتي تدفع بنفسها.
هذه نصيحة واحدة يمكنك تنفيذها في حياتك في غضون ساعتين فقط (أو أقل) ، وأتمتة مدفوعاتك تقضي على الكثير من الفوضى المالية.
بالإضافة إلى ذلك ، من المحتمل أن تكون فواتيرك الشهرية متشابهة إلى حد ما ، لذلك يمكنك بسهولة معرفة ما إذا كان هناك شيء يبدو غير صحيح.
فيما يلي بعض الطرق لأتمتة فواتيرك :
- الإيداع المباشر لشيكات راتبك
- الدفع التلقائي لفواتيرك الشهرية (مثل الكهرباء والغاز والمياه والصرف الصحي والإنترنت)
- تدفع السيارة مدفوعات بطاقتك الائتمانية الشهرية
على الرغم من أنني أتحقق من جميع المعاملات والنفقات ، ما زلت أتمتة العديد من مدفوعاتي الفعلية ، لذلك لا داعي للقلق بشأن نسيان أي شيء. بالإضافة إلى ذلك ، فإن معظم تكاليفي متشابهة من شهر لآخر ، لذلك يمكنني عادةً التحقق من الدفع لمعرفة ما إذا كان كل شيء صحيحًا.
7. ابدأ بإعداد الميزانية النقدية
يعد إعداد ميزانية نقدية أمرًا رائعًا إذا كنت تعاني من ديون بطاقة الائتمان أو تريد أن تكون أكثر صرامة في إنفاقك.
الميزانية النقدية هي عندما تدفع مقابل غالبية مشترياتك نقدًا. بالطبع ، لا تسمح بعض النفقات بالدفع النقدي ، مثل أقساط الرهن العقاري. لكن الفكرة هي أن تدفع نقدًا قدر الإمكان.
يحب العديد من الأشخاص الحصول على ميزانية نقدية لأنها يمكن أن تساعدهم في معرفة مقدار الأموال التي ينفقونها في فئات مختلفة كل شهر بسرعة بدلاً من إجراء العمليات الحسابية على مدار الشهر وتسجيل كل شيء في النهاية.
تتعلم أيضًا كيفية تبسيط حياتك المالية لأنه لا توجد مدفوعات ببطاقات الائتمان أو موازنة دفتر الشيكات أو التأكد من مطابقة مشتريات الخصم لما هو موجود في حسابك.
8. الاستثمار في الأموال
تتمثل إحدى طرق تبسيط الاستثمار في الاستثمار في الصناديق بدلاً من الأسهم الفردية.
عند الاستثمار في الأسهم الفردية ، من المحتمل أنك تقضي الكثير من الوقت في البحث عن الشركات المعنية وتتبعها لكل سهم تضيفه إلى محفظتك. عليك أيضًا قضاء بعض الوقت في التأكد من أن محفظتك تظل متوازنة ومتوافقة مع أهدافك طويلة المدى.
ومع ذلك ، فإن الأموال أبسط بكثير ويمكن أن تجعلك أكثر تنوعًا. إنها طريقة لتعلم كيفية تبسيط حياتك المالية مع مساعدتك في تطوير استراتيجية استثمار صحية.
تذكر أن الاستثمار مهم لأنه يعني أنك تجعل أموالك تعمل من أجلك. إذا لم تكن تستثمر ، فستظل أموالك ثابتة ولا تكسب شيئًا. بالإضافة إلى ذلك ، كلما بدأت الاستثمار مبكرًا ، زادت أرباحك لأن الاستثمار هو تخطيط مالي طويل الأجل.
9. ضع تذكيرات على التقويم الخاص بك
لدي الكثير من التذكيرات على تقويم هاتفي لأن لدي ذاكرة مروعة. أوصي بشدة بهذا إذا كنت تريد معرفة كيفية تبسيط حياتك المالية لأن التذكيرات سهلة الإعداد!
أعلم هذا مباشرة لأنه إذا حدث شيء ما أعرفه ، فلن أتذكره ، سأقوم بإنشاء تذكير. هذا يجعل إدارة حياتي أسهل لأنني لست مضطرًا للقلق بشأن نسيان الأشياء وفقدان المدفوعات وما إلى ذلك.
فيما يلي بعض التذكيرات التي أقوم بإنشائها :
- عندما يحين وقت دفع مدفوعات الضرائب ربع السنوية المقدرة
- تجديد بطاقة ترخيص سياراتنا
- دفع الفواتير نصف السنوية ، مثل تأمين السيارة
- مهام العمل وقوائم المهام
يمكنك استخدام هاتفك لتذكيرك بجميع أنواع الأشياء مثل وقت دفع الفواتير وتناول الأدوية واستعادة كتب المكتبة والاتصال بصديق وغير ذلك.
10. إنشاء الموثق الطوارئ
يؤدي إنشاء ملف للطوارئ إلى تنظيم جميع معلومات عائلتك في مكان واحد. فهو يجعل العثور على أي معلومة أمرًا سريعًا وسهلاً ، وربما ستشير إليه كثيرًا.
رابط الطوارئ هو وسيلة لتخزين المعلومات المالية ، مثل أرقام الحسابات المصرفية وكلمات المرور. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تخزين معلومات التأمين والتفاصيل الشخصية عنك وعن كل فرد من أفراد عائلتك ومعلومات حول الفواتير والمزيد.
يساعد هذا في تبسيط أموالك لأنه سيكون لديك كل شيء في مكان واحد يسهل العثور عليه بدلاً من الاضطرار إلى البحث في مواقع متعددة للحصول على معلومات. بالإضافة إلى ذلك ، إذا حدث شيء ما للشخص المسؤول بشكل أساسي عن الشؤون المالية للأسرة ، فسيكون من السهل على الشخص التالي تولي زمام الأمور.
أعلم أن العديد من العائلات ستفقد كثيرًا إذا حدث شيء ما للشخص الذي عادة ما يدير وضعه المالي.
يمكن أن تضيع الحسابات ؛ ستكون كلمات المرور غير معروفة ، وقد يتم نسيان الفواتير ، وقد يكون من الصعب العثور على مستندات التأمين على الحياة ، والمزيد.
من الأفضل الاحتفاظ بغلاف الطوارئ العائلي في حالة حدوث شيء ما ، حتى لو كان شيئًا لا يرغب أحد في التفكير فيه. إن امتلاك شخص يجعل الحياة أسهل كثيرًا ، وهو أحد التحركات المالية الذكية التي يجب عليك إجراؤها هذا العام.
أوصي بمراجعة In Case of Emergency Binder لمعرفة كيفية تبسيط حياتك المالية وتنظيمها للمواقف المستقبلية. هذا كتاب PDF قابل للتعبئة يزيد عن 100 صفحة. تم إنشاء In Case of Emergency Binder لإزالة المضاعفات الكبيرة من العملية ومساعدتك في الحصول على معلوماتك المهمة جاهزة.
11. تخطي فواتير الورقية
يمكن أن تؤدي الفواتير الورقية إلى الكثير من الفوضى المادية في منزلك. أوصي بالتبديل إلى الفوترة عبر الإنترنت والحصول على إشعارات على هاتفك و / أو صندوق البريد الإلكتروني ، إذا كان بإمكانك ذلك.
ميزة إضافية هي أن العديد من الشركات ستمنحك خصمًا صغيرًا عندما تقرر عدم استخدام الأوراق في فواتيرك الشهرية.
12. خفض النفقات من حياتك
فكر في عدد النفقات المختلفة التي تتحملها في حياتك. هناك محلات البقالة ، والرهن العقاري أو الإيجار ، ومدفوعات السيارات ، والتأمين الطبي ، والتأمين على السيارات ، وفاتورة الهاتف المحمول ، وفواتير بطاقات الائتمان ، ورعاية الأطفال ، وخدمات البث ، والكابل ، وخدمة الإنترنت ، والمزيد.
بينما لا يمكنك قطع كل هذه النفقات ، قد يكون هناك زوجان على الأقل يمكنك العمل على التخلص منهما تمامًا.
إذا كنت تريد معرفة كيفية تبسيط حياتك المالية ، فقد ترغب في إلقاء نظرة على النفقات المختلفة في حياتك ، مثل الاشتراكات الشهرية التي قد تدفع مقابلها وإلغاء الاشتراكات التي لا تحتاج إليها.
كيف تبسط حياتك المالية - ملخص
هناك طرق عديدة لتبسيط حياتك المالية. من خلال القيام بذلك ، قد تكون قادرًا على تقليل توترك وحتى توفير المال.
كخلاصة سريعة ، إليك بعض الطرق لتبسيط حياتك المالية بما في ذلك:
تخلص من ديونك
قلل كمية بطاقات الائتمان التي لديك
نظم اموالك
دفع المصاريف سنويًا أو نصف سنوي
قلل من خيارات الملابس
أتمتة مدفوعاتك
ابدأ بميزانية نقدية
استثمر في الصناديق
ضع تذكيرات على التقويم الخاص بك
قم بإنشاء ملف للطوارئ
تخطي فواتير الورق
خفض النفقات
ماذا تفعل لتبسيط حياتك المالية؟ هل تعتقد أن إدارة أموالك أمر سهل أم صعب؟
#راس_المال #الذكاء_المالي #الإقتصاد #الإستثمار #ترشيد_النفقات #ادارة_الاموال #خطط_مالية